Alexsandro Nishimura, CFP®
Assessor de Investimentos contratado pela Taurus Investimentos, escritório credenciado ao BTG Pactual.
Quanto mais o seu patrimônio cresce, mais difícil fica saber se você está no caminho certo.
Depois de anos construindo — R$ 500 mil, R$ 1 milhão, R$ 2 milhões, R$ 5 milhões — vira um monte de contas, produtos e gente te oferecendo coisa. E fica cada vez mais difícil responder o simples: isso tudo ainda está trabalhando pelo que você quer? O Raio-X da Carteira responde isso — 9 perguntas, e você recebe na hora uma nota e o retrato da sua carteira em 4 dimensões. Sem mais um teste de perfil.
Não pedimos login da corretora nem dados bancários. Nenhuma senha — só as suas respostas.
Você montou uma carteira — ou foi juntando investimentos?
Quase R$ 240 mil parados na conta, esquecidos havia meses. Com o CDI a ~14,5% ao ano, são cerca de R$ 8 mil que deixaram de render — o dinheiro estava lá, só não estava trabalhando. Um quarto da carteira parado não aparece na palavra "rentabilidade", mas sai do seu bolso do mesmo jeito.
Dinheiro parado custa caroUm investidor me encaminhou a oferta que tinha recebido: um COE alavancado, fora do perfil dele e com baixa probabilidade de superar o CDI — do tipo que embute alta comissão de distribuição. A pergunta que vale para qualquer "sugestão": é a favor de quem?
A "sugestão" do gerenteDava para se aposentar aos 65 — mas, no ritmo de poupança atual, a renda duraria só até perto da expectativa de vida, sem margem. Mapeamos os cenários: um em que o patrimônio se mantém mesmo com as retiradas, e até um em que a aposentadoria vem aos 60. A pergunta não é só "quanto você tem" — é "por quanto tempo isso dura".
Não é quanto você tem, é quanto tempo duraEla queria viver de renda em 15 anos — mas o padrão de vida não cabia na renda que ela imaginava receber. Em vez de descobrir isso lá na frente, redesenhamos o plano agora: aporte ajustado hoje para manter o padrão amanhã, sem consumir o patrimônio.
O padrão de vida não cabia na rendaNão é culpa sua — você provavelmente sabe mais que a média. É o efeito natural de um patrimônio que foi crescendo na correria do dia a dia, sem parar para checar o que mais importa: se ele combina com o que você diz que quer.
Cenas ilustrativas, com personas e números fictícios, criadas para fins educacionais. Não representam resultado de cliente nem promessa de rentabilidade.
As 4 dimensões que o Raio-X avalia
Alinhamento
O que a carteira faz bate com o perfil e o objetivo que você declara?
Concentração
Existe uma posição capaz de derrubar o conjunto sozinha?
Disciplina
A carteira segue um plano seu — ou o que te oferecem?
Custo
Você sabe quanto paga para investir e como quem te assessora é remunerado?
Além das 4 notas, o Raio-X ainda sinaliza pontos que costumam passar batido — como a reserva de emergência e a previdência (inclusive o uso para abater no IR e para sucessão).
Como funciona
9 perguntas
1
Você responde 9 perguntas, inclusive como você mesmo se considera como investidor. Leva cerca de 2 minutos, sem senha de corretora.
Raio-X na hora
2
Recebe sua nota e o retrato das 4 dimensões, na hora, com os pontos que merecem atenção.
Leitura do seu Raio-X
3
Se fizer sentido para você, me chama no WhatsApp e eu te envio a Leitura do seu Raio-X — a minha leitura pessoal do seu retrato, feita por mim.
Quem faz o Raio-X
"Não prometo retorno, não vendo fórmula mágica e não atendo daytrader. Meu trabalho é transformar o produto do seu trabalho em patrimônio — com plano, não com adrenalina."
Alexsandro Nishimura — Economista, Planejador Financeiro CFP®, com 20 anos de mercado. Assessor de investimentos pela Taurus Assessoria de Investimentos, escritório credenciado ao BTG Pactual.
Comenta mercado em:
O que este Raio-X NÃO é
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Não é venda de produto.
Não há oferta, apenas convite para uma conversa.
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Não é recomendação de ativo.
É uma leitura estrutural, de caráter educacional.
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Não pede acesso à sua corretora.
Nenhuma senha, nenhum dado bancário.
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Não é mais um teste de suitability.
Você não refaz o perfil que já preencheu na corretora .